Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Банки.ру, 2 августа 2024 г.

Чем отличается страхование имущества для ипотеки от ипотечного страхования жизни

277 просмотров

Страхование имущества для ипотеки является обязательным видом страхования, без него банк не одобряет ипотечный кредит. Когда говорят о страховании ипотеки, чаще всего имеют в виду именно этот вид страхования. Однако есть и другие виды страхования ипотечного кредита — страхование жизни заемщика и титульное страхование (защита права собственности). Разобрались, чем конкретно отличается страхование имущества от страхования жизни для ипотеки.

Обязательный и добровольный вид страхования

Оформлять страхование имущества для ипотеки по закону обязательно. Такой полис защищает конструктивные элементы, и страховку нужно продлевать постоянно, до момента погашения кредита.

Застраховать жизнь и здоровье заемщика — право, но не обязанность. Единственный случай, когда банк может на этом настаивать — это покупка жилья на этапе строительства. Если фактически недвижимости нет и застраховать имущество невозможно, нужно будет оформить полис страхования жизни для ипотеки. После сдачи объекта его можно не продлевать.

Однако важно помнить, что:

- Оформление страхования жизни для ипотеки может снижать ставку по кредиту. Если это прописано в договоре и вы откажетесь от продления полиса после сдачи объекта, условия по кредиту могут измениться не в вашу пользу.

- Страхование жизни покроет задолженность перед банком, если заемщик не сможет выплачивать кредит (в случае серьезной болезни, инвалидности, смерти).

- Если со страхованием жизни банк снижает ставку хотя бы на 1%, это чаще всего окупает стоимость страховки и оказывается выгодной инвестицией.

Защита имущества и защита жизни заемщика

Страхование имущества для ипотеки и страхование жизни заемщика защищают разные объекты. И в этом заключается основное отличие этих продуктов. Первый полис покроет ущерб, причиненный самой квартире или дому. Второй страхует человека, который выплачивает кредит.

Кто получает выплату по полисам ипотечного страхования

И в полисе страхования имущества для ипотеки, и в полисе страхования жизни выгодоприобретатель — банк, выдавший кредит. Если разрушено жилье, за которое выплачивается ипотека, страховая компания погасит задолженность перед банком. Если что-то произойдет с заемщиком и он не сможет выплачивать кредит, страховщик по полису страхования жизни также погасит задолженность перед банком.

Что такое комбинированный ипотечный полис и считается ли он обязательным

Комбинированный полис ипотечного страхования страхует и имущество, и жизнь и здоровье заемщика. Его главный плюс — простота оформления: вы сразу получаете две страховки в одной. При этом в части страхования имущества комбинированный полис остается обязательным, а в части страхования жизни — добровольным.

Если в один год вы оформили комбинированный полис, на следующий год вы можете без проблем оформить два полиса отдельно или отказаться от страхования жизни и застраховать только имущество (если это позволяет ваш кредитный договор!).

Отличие страхования имущества для ипотеки от страхования жизни для ипотеки

Критерий	Страхование имущества для ипотеки	Страхование жизни для ипотеки
Объект страхования	Имущество, на которое взят ипотечный кредит (квартира, дом). Полис покрывает ущерб, причиненный жилью (пожар, наводнение).	Жизнь и здоровье заемщика. Полис покрывает риск невозможности выплаты кредита из-за смерти, инвалидности, болезни.
Обязательность	Обязательно для оформления ипотечного кредита. Без этого полиса банк не одобрит выдачу кредита.	Добровольное страхование. Банк может рекомендовать его оформление, но заемщик не обязан это делать.
Получатель выплаты	Банк, выдавший ипотечный кредит. В случае разрушения жилья страховая компания выплачивает компенсацию для погашения долга.	Банк, выдавший кредит. В случае смерти или инвалидности заемщика страховая компания погашает оставшуюся сумму долга.
Влияние на условия кредита	Обязательно связано с условиями кредита. Без страхования имущества кредит не выдается..	Может повлиять на процентную ставку. При оформлении страховки ставка может снижаться; отказ от полиса может ухудшить условия.
Комбинированные полисы	Комбинированный полис включает страхование имущества и жизни. Оформление полиса удобно, но страхование жизни остается добровольным.

«Страхование имущества и страхование жизни и здоровья — одни из самых популярных при оформлении ипотечного кредита», — говорит эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.

Она напоминает, что в ипотечном страховании имущества защищаемый объект — жилье, на которое взят такой кредит. При этом страхуются только конструктивные элементы — стены, потолок, пол, то есть части, при разрушении которых квартира (дом) становятся непригодными для проживания.

«Страхование жизни и здоровья заемщика предусматривает компенсацию также при реализации основных рисков: смерть, инвалидность и т. д., при которых далее обслуживать ипотеку становится невозможно. Отметим также, что из этих двух видов обязательным является только страхование имущества», — заключает эксперт.

Наталья ВАСИЛЬЕВА, автор статей Банки.ру

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »